بیمه وارداتی چیست و انواع آن کدام‌اند؟

در دنیای تجارت بین‌الملل، واردات کالا یکی از ارکان اصلی رشد اقتصادی کشورها محسوب می‌شود. با این حال حمل و نقل کالا از مبدا تا مقصد، همواره با خطرات و چالش‌های پیش‌بینی نشده‌ای همراه است. به همین دلیل، بیمه وارداتی به عنوان یک سپر محافظتی برای کالاهای وارداتی در برابر این خطرات اهمیت بسیار زیادی دارد.

بیمه وارداتی چیست ؟

بیمه وارداتی نوعی بیمه باربری است که برای محافظت از کالاهای وارداتی در طول مسیر حمل و نقل بین‌المللی از مبدا تا مقصد نهایی در داخل کشور، طراحی شده است. این بیمه نامه به عنوان یک سپر محافظتی در برابر انواع خسارات احتمالی مانند آتش سوزی، غرق شدن کشتی، تصادفات حمل و نقل، سرقت، آسیب دیدگی در اثر بارگیری و تخلیه و … عمل می‌کند. با خرید بیمه وارداتی، واردکنندگان کالا می‌توانند با اطمینان خاطر و کاهش ریسک‌های مالی کالاهای خود را از کشورهای دیگر وارد کنند و در صورت وقوع هرگونه حادثه ناگوار، خسارات وارده به کالاهایشان را از شرکت بیمه دریافت کنند. در واقع بیمه وارداتی به شما این امکان را می‌دهد که با آرامش خاطر بیشتر و نگرانی کمتر در عرصه تجارت بین‌الملل فعالیت کنید.

انواع بیمه وارداتی

به طور کلی بیمه نامه های وارداتی از نظر میزان پوشش به سه دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

۱. بیمه نامه با پوشش Institute Cargo Clauses (A):

• این نوع بیمه نامه که به بیمه نامه تمام خطر نیز معروف است، جامع‌ترین نوع پوشش را ارائه می‌دهد و کالا را در برابر تمام خطرات احتمالی به جز مواردی که به صراحت در بیمه نامه استثنا شده‌اند، تحت پوشش قرار می‌دهد.
• برخی از خطرات تحت پوشش در این بیمه نامه عبارتند از: آتش‌سوزی، انفجار، غرق شدن کشتی، تصادف وسایل نقلیه، سرقت، دزدی مسلحانه، آسیب دیدگی در اثر بارگیری و تخلیه، زلزله، سیل، طوفان و …
• موارد استثنا شده در این بیمه نامه نیز عبارتند از: خسارات ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب، تروریسم، تشعشعات هسته‌ای، خسارات عمدی بیمه‌گذار، تاخیر در تحویل و …

۲. بیمه نامه با پوشش Institute Cargo Clauses (B):

• این نوع بیمه نامه که به بیمه نامه با پوشش محدود نیز معروف است، کالا را در برابر برخی از خطرات مشخص شده در بیمه نامه تحت پوشش قرار می‌دهد.
• برخی از خطرات تحت پوشش در این بیمه نامه عبارتند از: آتش‌سوزی، انفجار، غرق شدن کشتی، تصادف وسایل نقلیه و …
• این بیمه نامه نسبت به بیمه نامه تمام خطر، پوشش کمتری دارد و حق بیمه آن نیز پایین‌تر است.

۳. بیمه نامه با پوشش Institute Cargo Clauses (C):

این بیمه نامه کمترین میزان پوشش و پایین‌ترین حق بیمه را دارد.

این نوع بیمه نامه که به بیمه نامه با پوشش حداقل نیز معروف است، کالا را تنها در برابر برخی از خطرات اساسی مانند آتش‌سوزی، انفجار و غرق شدن کشتی تحت پوشش قرار می‌دهد.

مدارک و اسناد مورد نیاز برای درخواست خسارت

به طور کلی، مدارک و اسناد مورد نیاز برای درخواست خسارت بیمه وارداتی عبارتند از:

مدارک ضروری:

• بیمه نامه وارداتی: برای اثبات وجود بیمه نامه و شرایط آن
• فاکتور خرید کالا: برای اثبات ارزش کالا
• بارنامه: برای اثبات مسیر حمل و نقل و مسئولیت حمل‌کننده
• مدارک مربوط به حادثه: مانند گزارش پلیس، گزارش کارشناس و عکس از خسارت وارده

مدارک احتمالی (بسته به نوع خسارت و شرایط بیمه نامه):

• گواهی مبدا: برای اثبات مبدا کالا
• گزارش بازرسی کالا: برای اثبات کیفیت و وضعیت کالا در زمان ارسال
• صورت بسته بندی: برای تعیین تعداد و نوع بسته‌بندی کالا
• گواهی عدم تحویل یا کسر تخلیه: در صورت گم شدن یا کسری کالا

نکته مهم:

• همیشه بهتر است قبل از درخواست خسارت، با شرکت بیمه تماس بگیرید و لیست کامل مدارک مورد نیاز را از آنها بپرسید.
• ارائه مدارک کامل و دقیق، مراحل بررسی و پرداخت خسارت را تسریع می‌کند.

مراحل صدور بیمه باربری وارداتی

۱. ارائه اطلاعات و درخواست بیمه

• در ابتدا باید به یک شرکت بیمه معتبر که خدمات بیمه باربری وارداتی ارائه می‌دهد، مراجعه کنید. می‌توانید این کار را به صورت حضوری یا آنلاین انجام دهید.
• اطلاعات کامل و دقیق در مورد کالای وارداتی خود را به شرکت بیمه ارائه دهید. این اطلاعات شامل موارد زیر می‌شود:
  • نوع کالا
  • ارزش کالا
  • وزن و حجم کالا
  • مبدا و مقصد حمل و نقل
  • نحوه حمل و نقل (دریایی، هوایی، زمینی)
  • شرایط حمل و نقل (مثلاً نوع کانتینر، دمای نگهداری و …)
  • پوشش‌های بیمه‌ای مورد نیاز ( نوع بیمه نامه و خطرات تحت پوشش)
• ارائه مدارک لازم مانند پروفرما، پیش فاکتور، گواهی مبدا و … نیز در این مرحله ضروری است.

۲. بررسی اطلاعات و ارزیابی ریسک

• کارشناسان بیمه، اطلاعات ارائه شده توسط شما را بررسی می‌کنند و ریسک‌های مربوط به حمل و نقل کالای شما را ارزیابی می‌کنند.
• در برخی موارد، ممکن است بازدید کارشناس از کالا نیز ضروری باشد.

۳. تعیین حق بیمه

• بر اساس اطلاعات ارائه شده و ارزیابی ریسک، شرکت بیمه حق بیمه را محاسبه و به شما اعلام می‌کند.
• عوامل مختلفی مانند نوع کالا، ارزش کالا، مسیر حمل و نقل، نوع بیمه نامه و … در تعیین حق بیمه موثر هستند.

۴. صدور بیمه نامه

• پس از توافق شما با حق بیمه و پرداخت آن، شرکت بیمه اقدام به صدور بیمه نامه می‌کند.
• بیمه نامه شامل تمام اطلاعات مربوط به بیمه شده، کالا، مسیر حمل و نقل، پوشش‌های بیمه‌ای و … می‌شود.

نکات مهم:

• در انتخاب شرکت بیمه، به سابقه، اعتبار و خدمات پس از فروش شرکت توجه کنید.
• قبل از امضای قرارداد بیمه، شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه را به دقت مطالعه کنید.
• در صورت نیاز به هرگونه راهنمایی و مشاوره، با کارشناسان بیمه مشورت کنید.

سخن پایانی

در دنیای پر رقابت تجارت بین‌الملل، حفظ امنیت کالاهای وارداتی از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است. بیمه وارداتی به شما این امکان را می‌دهد تا با خیالی آسوده به واردات کالا بپردازید و در صورت وقوع هرگونه حادثه، خسارات وارده را جبران کنید.

سوالات متداول